黔江房屋二次抵押贷款注意事项是什么（房屋二次抵押贷款注意事项是什么呢）

　　房屋二次抵押贷款注意事项

　　随着经济的快速发展和人们消费观念的转变，房屋二次抵押贷款已经成为许多人解决资金问题的一种常见方式，所谓房屋二次抵押贷款，就是在房屋已经办理过一次抵押贷款且尚未还清的情况下，再次将该房屋作为抵押物向银行或其他金融机构申请贷款，尽管这种方式能快速筹集到所需资金，但其中的风险和需要注意的事项也不可忽视，本文将详细探讨房屋二次抵押贷款的注意事项，以帮助读者在做出决定前充分了解相关信息。

　　一、了解房屋二次抵押贷款的基本概念

　　房屋二次抵押贷款是指将已经用于抵押的房产再次抵押以获得贷款，与首次抵押贷款不同，二次抵押贷款承担的风险更高，因为一旦发生坏账，抵押物已经抵给了初次抵押权人，二次抵押权人能够收回贷款的可能性较低，了解这一基本概念是进行房屋二次抵押贷款的第一步。

　　优点：

　　1、快速获取资金：相对于信用贷款等其他融资方式，房屋二次抵押贷款能够更快地获取大额资金。

　　2、无需还清首次贷款：不必为获得新贷款而还清既有贷款，减轻了资金压力。

　　3、盘活资产：将已经抵押的房产再次抵押，可以进一步释放房产的价值。

　　缺点：

　　1、风险高：由于是二次抵押，风险较首次抵押更高，贷款机构可能会收取更高的利率。

　　2、总债务增加：需要同时偿还两次贷款，债务压力大。

　　3、法律复杂性：涉及到多个抵押权人的权益，法律关系复杂。

　　三、房屋二次抵押贷款的条件

　　在进行房屋二次抵押贷款之前，借款人需要满足一定的条件，这些条件可能因贷款机构的不同而有所差异，但通常包括以下几个方面：

　　1、房屋条件：必须是现房，拥有明确的产权，且房屋具有一定的剩余价值，住房抵押率最高不超过70%，商业用房不超过50%。

　　2、借款人条件：借款人需要有稳定的收入来源和良好的信用记录，年龄一般在18至70岁之间，最好是25至60岁之间，夫妻双方的信用记录都会被考虑。

　　3、首次抵押情况：首次抵押贷款需要在银行办理，且有足够的可贷空间，如果按揭房正常还款未满六个月或未还的按揭贷款金额占房屋评估值的50%以上，大多数银行不会受理二次抵押贷款。

　　4、房产性质：房产必须是可以上市交易的商品用房，包括住宅、别墅、写字楼和厂房等。

　　5、法律法规：房产建立的年限需符合银行对二次抵押贷款的规定，一般要求在30年以内；面积在50平米以上。

　　四、房屋二次抵押贷款的流程

　　房屋二次抵押贷款的办理流程较为复杂，通常包括以下几个步骤：

　　1、房屋评估：由专业的房屋鉴定机构对房屋价值进行评估，一般需要3-7天时间，评估费用通常由用户自行承担。

　　2、准备材料：借款人需要准备身份证明、婚姻证明、工作证明、收入证明、房屋产权证、一次抵押合同及其他相关材料。

　　3、提交申请：将所有准备好的材料提交给贷款机构，填写贷款申请书。

　　4、贷款审批：贷款机构会对借款人的信用状况、还款能力等方面进行审核，以确定贷款额度和利率。

　　5、签订合同：审批通过后，借款人与贷款机构签订抵押合同和贷款合同，并进行公证。

　　6、抵押登记：借款人需前往房管局办理抵押登记手续。

　　7、放款：所有手续办完后，贷款机构会在约定期限内发放贷款。

　　五、房屋二次抵押贷款的风险

　　房屋二次抵押贷款存在一定的风险，借款人需要特别注意以下几点：

　　1、贷款利率高：由于二次抵押贷款的风险较高，贷款机构通常会收取较高的利率，借款人需要评估自己的还款能力，避免因利率过高而导致无法按时还款。

　　2、还款压力大：需要同时偿还两次贷款，债务压力较大，借款人需合理规划自己的财务状况，确保能够按时还款。

　　3、法律风险：如果借款人无法按时还款，抵押物可能会被拍卖，如果首次抵押合同约定需要经过抵押权人同意才能进行二次抵押，借款人必须遵守合同约定，否则可能会面临法律纠纷。

　　4、房产处置难度大：如果房产是借款人的唯一住房或者存在租赁情况，法院在处置房产时会有一定的限制，根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，对于被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或抵债，如果房产已经被出租，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效，这也会增加房产处置的难度。

　　六、如何降低房屋二次抵押贷款的风险

　　为了降低房屋二次抵押贷款的风险，借款人可以采取以下措施：

　　1、选择合适的贷款机构：尽量选择正规的银行或金融机构，避免因贪图低利率而选择不正规的小贷公司，正规机构的风控措施更加严格，能够更好地保障借款人的权益。

　　2、合理评估房产价值：选择正规的评估机构对房产进行评估，确保评估结果公正合理，避免因评估价值虚高而导致贷款额度超出实际需求。

　　3、明确贷款用途：明确贷款的具体用途，确保贷款用于合法合规的领域，避免将贷款用于高风险的投资或非法活动。

　　4、制定还款计划：根据自己的实际情况制定合理的还款计划，确保按时还款，避免因逾期还款而导致信用受损甚至房产被拍卖。

　　5、咨询专业人士：如果对房屋二次抵押贷款的流程和风险不太了解，可以咨询专业的律师或金融顾问，他们能够提供专业的建议和指导，帮助借款人规避风险。

　　七、结论

　　房屋二次抵押贷款是一种能够快速筹集资金的方式，但也伴随着一定的风险，借款人在决定进行房屋二次抵押贷款之前，需要充分了解相关的法律法规和流程，评估自己的还款能力，并选择合适的贷款机构，制定合理的还款计划并咨询专业人士的意见也是降低风险的重要措施，通过谨慎的选择和充分的准备，借款人可以在确保自己权益的同时实现资金的快速筹集。